Allez à l’école, obtenez de bons diplômes et un poste de cadre. Achetez votre résidence principale dès que possible, limitez les dépenses au maximum et épargnez 10% de vos revenus. Si vous suivez ces recommandations, vous serez effectivement peut-être riche un jour… mais pas avant de nombreuses années ! Ou alors, oubliez ces conseils et devenez riche maintenant. Car, contrairement à la croyance populaire relayée par les différents gourous de l’argent qui prônent un enrichissement lent sur plusieurs décennies, il existe une voie rapide vers la richesse, une autoroute qui décrit exactement comment MJ DeMarco, entrepreneur parti de zéro, est arrivé à devenir multimillionnaire et quasi-retraité trentenaire en respectant les 5 commandements qui mènent vers la richesse.
Sur la base du livre « L’autoroute du millionnaire » – ouvrage direct et provocateur – je vous résume quelles sont les idées erronées sur l’argent, et pourquoi vous ne deviendrez jamais riche en restant sur la file de droite toute votre vie, avec un boulot de salarié. Comment vous sentir riche dès à présent, même sans argent. Comment vous enrichir en créant une entreprise dans le bon secteur. Comment faire exploser votre valeur nette de plus de 400 % et bien d’autres conseils pour acquérir le bon esprit et oser vous mettre sur la file de gauche avant d’être trop âgé pour pouvoir vraiment profiter de la vie ! Je trouve ce livre inspirant – et très aiguisé – les concepts présentés donneront matière à réflexion à quiconque souhaite développer rapidement son patrimoine vers l’indépendance financière.
Une route discrète s’ouvre vers la richesse et la liberté financière, un raccourci qui permet d’atteindre l’abondance financière dès la jeunesse, écartant ainsi le déclin qui vient avec l’âge.
Alors que cette route discrète se cache dans l’ombre, la voie principale et connue est arpentée généralement de la manière suivante : réussir académiquement, obtenir un emploi bien rémunéré, économiser 10 % du salaire pour des investissements boursiers en vue de la retraite. Cette voie est celle de « l’enrichissement lent », celle qui exige de repousser les aspirations et de se lever chaque jour.
En contraste, il existe l’« autoroute » qui va à l’encontre de tout ce que vous avez appris.
Quiconque peut l’emprunter, quels que soient l’âge ou le niveau d’études. Cependant, point de recette miraculeuse ni de semaine de travail de 4 heures. Prendre l’autoroute du millionnaire requiert un labeur considérable.
Richesse et déclin : le chemin de l’enrichissement lent
N’est-ce pas excitant, ce programme financier qui promet une « richesse en fauteuil roulant » ? Cependant, la méthode de l’enrichissement lent est un « jeu perdu d’avance » où vous sacrifiez votre liberté en suivant les conseils des médias et des banquiers. Paradoxalement, personne de jeune et riche n’a atteint ce statut en se cantonnant à des études, en cherchant un emploi et en investissant dans un fonds commun de placement.
Les fruits de l’enrichissement lent ne se récoltent qu’à un âge avancé. Si vous aspirez à la liberté financière avant que la grande échéance ne frappe à votre porte, « l’enrichissement lent » n’est pas la voie à prendre.
L’auteur MJ DeMarco a refusé d’emprunter la voie de l’enrichissement lent après s’être inspiré d’un jeune millionnaire, qui n’était ni célèbre ni héritier. Ses années de jeunesse ont été consacrées à explorer comment il pourrait lui aussi devenir riche. Ses premières tentatives ont été marquées par des échecs cuisants, et il a dû se contenter de petits boulots peu gratifiants.
Tout en continuant à lire et à s’instruire, il s’est établi à Phoenix, où il a créé des sites internet pour subvenir à ses besoins. Il a ensuite généré des prospects pour des services de limousine, ce qui l’a propulsé vers le statut de millionnaire quand il a revendu son entreprise pendant la bulle internet. Après avoir racheté une entreprise au bord de la faillite, il s’est concentré sur l’automatisation des systèmes, lui permettant ainsi de travailler de moins en moins. L’«autoroute » était à sa portée, il l’avait enfin atteinte grâce à un business produisant des bénéfices 24h sur 24, 7 jours sur 7.
La richesse : un voyage, non une route
Il est impossible de décrypter le code de la richesse en ne connaissant qu’une seule variable parmi plusieurs inconnues.
Les formations pour acquérir la richesse se concentrent sur la voie qui y mène (immobilier, spéculation, entrepreneuriat), plutôt que sur sa formule, qui inclut de nombreux ingrédients.
La richesse est un processus, non un événement.
Tous les millionnaires ont établi des processus, dont les résultats sont les événements. Les médias mettent en avant ces événements, mais les processus qui les ont engendrés restent souvent dans l’ombre.
La formule du voyage vers la richesse englobe quatre éléments :
- Votre feuille de route
- Votre véhicule : vous-même
- Vos routes : les voies financières que vous choisissez d’emprunter (le professionnel ou l’entrepreneur)
- Votre vitesse : votre capacité mettre en œuvre une idée.
Vos croyances déterminent votre feuille de route financière, qui à son tour influence votre situation financière.
Votre feuille de route
Il existe trois feuilles de route, chacune portant ses propres croyances et destinations. Chaque feuille de route possède une mentalité et une équation mathématique de la richesse spécifiques.
- Le trottoir, qui mène à la pauvreté
- La voie lente, qui conduit à la médiocrité
- La voie rapide, qui mène à la richesse
- Pauvreté : le chemin du trottoir
Vivre sur le trottoir peut mener littéralement à la rue et la plupart des gens marchent sur le trottoir. Ce sont les piétons, ils sont financièrement désorientés et sont constamment aux prises avec des problèmes financiers. Les piétons ont généralement de faibles revenus, peu d’économies, mais s’endettent pour acquérir les dernières tendances et gadgets. Ils vivent pour assouvir leurs désirs immédiats et n’ont pas de plan financier.
Certains piétons gagnent de gros revenus, mais dépensent encore plus.
Pour un piéton : Richesse = revenus + dettes
Cette mentalité est risquée, peu importe le niveau de revenu. L’argent n’apporte pas de solution à une mauvaise gestion financière. Seule un changement d’état d’esprit peut permettre de changer de chemin.
Quelle signification revêt la richesse pour vous ?
La richesse ne se matérialise pas dans une voiture, mais dans la liberté de savoir que vous pourriez vous offrir cette voiture. La société incite les individus à croire que la richesse découle de l’accumulation de biens matériels en abondance.
En réalité, la richesse émane de trois éléments qui sont également les piliers du bonheur :
- Les relations
- La santé
- La liberté
Certaines personnes consomment pour paraître riches, mais cela relève d’une illusion de « pseudo-richesse ». Le problème réside dans le fait que l’apparence de richesse aboutit en réalité à une plus grande pauvreté, en détruisant les éléments fondamentaux de la véritable richesse : la liberté, la santé et les relations.
Faire un mauvais usage de l’argent entraînera des conséquences néfastes. Les individus qui déclarent que « l’argent ne fait pas le bonheur » ont déjà décidé qu’ils ne parviendront jamais à en avoir.
L’argent n’est pas directement lié au niveau de bonheur. Dépenser pour rechercher la reconnaissance constitue un piège qui finit par causer du malheur. Cependant, l’argent peut acheter la liberté et préserver la santé ainsi que les relations, qui sont les trois éléments constitutifs du bonheur.
Le travail engendre un revenu, qui crée un style de vie, lequel demande ensuite davantage de travail. Cela forme un cycle, et beaucoup de gens se retrouvent piégés dans leur propre style de vie. Si vous vous demandez si vous pouvez vous permettre d’acheter quelque chose, c’est que vous n’en avez pas les moyens.
La satisfaction immédiate est l’appât, et l’asservissement à un mode de vie est l’hameçon. L’industrie publicitaire se livre à une vaste pêche, cherchant à vous attraper.
Les chanceux ont pris le risque
La croyance selon laquelle « les riches sont ceux qui ont eu de la chance » est une mentalité de piéton.
Les piétons considèrent la richesse comme un événement fortuit, le fruit de la chance. Cependant, la richesse découle de l’engagement à mettre en place des processus qui favorisent une exposition plus probable à la chance.
Le piéton adhère à trois croyances qui agissent comme des entraves :
- Il croit que la richesse découle de la chance.
- Il perçoit la richesse comme un événement.
- Il suppose que les autres peuvent lui conférer la richesse.
Cette dernière croyance les rend extrêmement sensibles aux messages publicitaires qui vantent l’enrichissement facile.
Tout comme la richesse, la chance n’est pas un événement en soi, mais la conséquence d’un processus.
La Richesse Impose une Responsabilité Assumée
Les piétons esquivent leurs responsabilités, que ce soit dans leur vie quotidienne ou dans leurs finances. Ils s’imaginent qu’une figure autoritaire (comme un conseiller financier compétent) les guidera vers la richesse. Or, le conseiller pourra les guider seulement s’ils ont adopté la mentalité adéquate.
Assumer ses responsabilités implique également reconnaître ses erreurs et en tirer des leçons pour ne pas les répéter, sans rejeter la faute sur autrui.
Refuser ou ignorer vos responsabilités signifie en réalité remettre les clés de votre existence à quelqu’un d’autre. Prenez donc les commandes de votre vie.
- Le chemin de la médiocrité : la voie lente
La voie lente repose sur la conviction que consacrer toute une vie à des sacrifices aujourd’hui portera des fruits plus abondants dans le futur. La voie lente est préconisée par des individus en qui nous avons une confiance aveugle : enseignants, experts respectés, parents.
Alors que ceux sur le trottoir sacrifient l’avenir au présent, les adeptes de la voie lente font l’inverse : ils sacrifient leur présent pour un avenir lointain.
Sur la voie lente : Richesse = travail + investissements boursiers
La voie lente offre deux jours pour cinq jours sacrifiés : C’est parce que l’on se plie du lundi au vendredi que l’on peut exhaler un « Dieu merci, c’est vendredi ! »
Toutefois, le problème réside dans le fait que la richesse que la voie lente promise ne se matérialisera que lorsque nous serons à un âge où nous ne pourrons plus en jouir pleinement, et cela aux dépens de notre santé et de nos relations.
L’échange criminel : votre emploi
En matière de richesse, les emplois restreignent à la fois l’effet de levier et le contrôle, deux éléments essentiels pour devenir prospère.
Six raisons font de l’emploi une option financière peu avantageuse :
- Vendre son temps équivaut à vendre sa vie
- L’expertise acquise dans un emploi se limite à un domaine spécifique
- Pas de maîtrise de son emploi et dépendance vis-à-vis des fluctuations économiques
- L’environnement de travail et du bureau auquel il faut se conformer
- Être rémunéré en dernier lieu, après les impôts
- Avoir un revenu plafonné
Un revenu limité limitera incontestablement votre richesse. Il n’en vaut pas la peine de sacrifier votre liberté pour cela.
La voie lente : pourquoi vous ne parvenez pas à la richesse ?
L’équation mathématique de la voie lente se résume comme suit :
Richesse = emploi + investissements financiers
Cette équation contient deux variables limitées :
- Le salaire est déterminé par la valeur intrinsèque par unité de temps. Cependant, le temps est fini, et il est impossible de contrôler le salaire, l’employeur et l’économie.
- Les intérêts composés sont aussi une limite mathématique : obtenir un rendement de 15% par an net d’inflation est irréaliste
Sur la voie lente, le temps est considéré comme inépuisable, ce qui est une illusion. De plus, cette approche implique des variables incontrôlables. Enfin, les récompenses ne se matérialisent que dans la vieillesse.
Un combat en vain : les études
Les études permettent d’accroître la valeur intrinsèque et sont donc encouragées par la voie lente.
Toutefois, le coût des études est exorbitant, tant en termes de temps que d’argent. Si le trottoir favorise la « servitude au style de vie », la voie lente conduit à la « servitude aux études », enchaînant la personne à un travail.
Le triomphe illusoire de la voie lente
La vie est complexe et jalonnée de crises, ce qui fait de la feuille de route de la voie lente un pari risqué, consommant votre ressource la plus précieuse : le temps.
Opter pour la voie lente équivaut à parier sur une série de risques :
- Votre santé : vous espérez rester en bonne santé
- Votre emploi : vous espérez conserver votre poste
- Votre maison : vous espérez qu’elle prendra de la valeur
- Votre entreprise : vous espérez que votre entreprise ou vos actions prospéreront
- Votre style de vie : la voie lente exige une vie modeste
- L’économie : vous espérez que vos investissements rapporteront 8% par an, malgré les crises (réaliste)
- Le trottoir : lorsque vous vous sentirez frustré et impuissant sur la voie lente, vous serez tenté de retourner au trottoir pour céder aux « gratifications immédiates ».
En analysant la voie lente de plus près, vous verrez sa véritable nature : elle est lente, chronophage et risquée.
Lorsque l’on découvre que la voie lente n’est pas efficace, on est tenté de faire deux choses : augmenter sa valeur intrinsèque (en changeant d’emploi ou en reprenant des études) ou manipuler les intérêts composés (en épargnant davantage ou en cherchant de meilleurs rendements). Cependant, ces variables ne sont pas sous contrôle.
Ne vous laissez pas berner : ce n’est pas la réduction des dépenses qui crée la richesse, mais l’augmentation des revenus tout en maîtrisant les dépenses.
Les personnes qui parviennent à devenir millionnaires grâce à la voie lente y parviennent à un âge avancé, en conservant un mode de vie modeste. Néanmoins, être millionnaire ne signifie pas « être riche » aujourd’hui, mais plutôt appartenir à la classe moyenne supérieure. (Lauteur vit aux USA)
- Richesse : la feuille de route de la voie rapide
L’Autoroute représente une stratégie de vie personnelle et professionnelle caractérisée par un levier illimité contrôlable.
L’autoroute se distingue par quatre éléments clés :
1. Un levier contrôlable et illimité
2. Une orientation entrepreneuriale et indépendante
3. Un mode de vie choisi
4. Une création rapide de richesse
Ceux qui ont choisi l’autoroute ont suivi un processus et établi un système qui agit comme un levier dans leurs activités menant à un enrichissement rapide (et non facile).
Sur l’Autoroute, vous élaborez un système pour atteindre la richesse.
Changer d’équipe, changer de règles
Depuis notre jeunesse, nous avons été éduqués à consommer plutôt qu’à produire. Cependant, la majorité des gens qui consomment ne deviennent pas riches, tandis qu’une minorité de producteurs y parvient.
L’équipe gagnante est celle des producteurs. Réorientez vos objectifs de vie vers la production plutôt que la consommation.
Passer d’une équipe à l’autre signifie passer du rôle de consommateur à celui de producteur. Un producteur peut être un entrepreneur, un innovateur ou un visionnaire qui crée de la valeur pour les consommateurs.
La vraie richesse des riches
L’équation de l’autoroute se présente ainsi :
Richesse = bénéfice net + valeur des actifs
Les variables de cette équation sont à la fois maîtrisables et illimitées :
- Le bénéfice net = nombre d’unités vendues x bénéfice par unité
- La valeur des actifs = bénéfice net x multiplicateur de l’industrie
Pour que l’équation de la richesse par l’autoroute puisse donner son plein potentiel, vous devez vous engager dans un domaine lié à l’autoroute, qui offre un fort effet de levier ou des limites de vitesse élevées.
Le multiplicateur de l’industrie est l’évaluation subjective de vos actifs par le marché. Il détermine la valeur de votre entreprise en cas de vente. Son équivalent pour les actions est le PER (Price Earning Ratio, popularisé par Benjamin Graham).
Le multiplicateur est également appelé « facteur d’accélération de la richesse ». Dans certaines industries, il dépasse 10, multipliant ainsi la richesse par plus de 1000% instantanément.
Cette richesse se concrétise lors de la vente effective de l’entreprise, au prix de la valeur des actifs (bénéfice net x multiplicateur).
Pour devenir riche, dites adieu au temps
Le revenu passif constitue une rupture réussie avec l’équation caractéristique de la voie lente : « travailler contre de l’argent ».
Les revenus passifs, indépendants du temps de travail, sont au cœur de la feuille de route de l’autoroute. Ces revenus peuvent se transformer en véritables « arbres à argent » (expression remplaçant le fameux « l’argent ne pousse pas sur les arbres »).
Cinq types d’entreprises peuvent se métamorphoser en arbres à argent :
- Les systèmes de location : location de biens immobiliers, droits d’œuvres musicales, graphiques ou photographiques
- Les systèmes informatiques/logiciels : Internet et les logiciels informatiques offrent un levier bien supérieur à l’immobilier, avec un accès 24h/24 et une reproductibilité aisée
- Les systèmes de contenu : informations vendues via livres, magazines numériques ou blogs, résistant au passage du temps
- Les systèmes de distribution : acheminement de produits à un large public, comme Amazon, le marketing de réseau ou les franchises
- Les systèmes de ressources humaines : utilisation du travail humain pour fonctionner (assistants, chauffeurs, employés divers…), constituant des systèmes semi-passifs
Recrutez votre bataillon de combattants pour la liberté
Chaque dollar épargné renforce votre armée de liberté.
Dès maintenant, chaque dollar que vous avez en poche peut devenir un actif générateur de revenus. Pour cela, il est nécessaire de passer de consommateur à producteur, d’emprunteur à prêteur. Si vous investissez dans un certificat de dépôt ou une obligation, votre argent commencera à générer des intérêts.
Même si les intérêts composés ne sont pas en soi la clé de l’enrichissement, ils se révèlent particulièrement efficaces avec des sommes conséquentes.
Les riches n’utilisent pas les intérêts composés pour devenir riches ; ils les utilisent pour obtenir des revenus et de la liquidité.
Leur véritable enrichissement provient de la « croissance exponentielle » de leurs entreprises et du levier de l’autoroute.
La véritable loi de la richesse
La loi de l’attraction n’est qu’un amalgame de principes anciens, de croyances et de visualisations modernisées pour la consommation de masse.
Pour devenir riche, la loi de l’impact (basée sur les mathématiques) s’avère plus efficace que la loi de l’attraction (qui relève davantage de la théorie).
Si votre travail apporte de la valeur à des millions de personnes, vous toucherez des millions.
Deux variables sont à jouer : l’échelle et la magnitude, utilisées pour calculer le bénéfice.
Bénéfice net = nombre d’unités vendues (échelle) x bénéfice par unité (magnitude).
L’échelle crée des millionnaires. La magnitude crée des millionnaires. L’échelle et la magnitude engendrent des milliardaires.
Tous les millionnaires s’appuient sur la loi de l’impact pour accumuler leur richesse, que ce soit en touchant des millions de personnes (comme les acteurs, sportifs, écrivains) ou en apportant une grande valeur à un petit nombre de personnes (comme les courtiers immobiliers pour les propriétés haut de gamme).
Je vous invite à lire la 2e partie de mon article pour comprendre l’entier de la philosophie de « L’autoroute du millionnaire ».