L’immobilier en Suisse est depuis longtemps un domaine d’investissement attractif, offrant stabilité et potentiel de croissance. Parmi les différentes stratégies d’investissement, la location immobilière émerge comme un choix incontournable pour ceux qui visent la stabilité à long terme. Cependant, pour les aventuriers financiers en quête de rendements rapides et substantiels, cette stratégie peut sembler moins attrayante.
Dans cet article, nous allons plonger dans l’univers de la location immobilière en Suisse, en explorant pourquoi elle représente une solution solide pour la construction du patrimoine sur le long terme, tout en examinant ses différences avec les stratégies axées sur les rénovations ou l’achat-vente.
Stabilité et revenus passifs :
- La location offre aux investisseurs une source de revenus réguliers et passifs, sous forme de loyers mensuels.
- En Suisse, où le marché locatif est solide et la demande soutenue, les investisseurs peuvent bénéficier d’une stabilité accrue dans leurs flux de trésorerie.
- Les loyers peuvent également être indexés sur le coût de la vie, offrant une protection contre l’inflation et assurant un revenu constant dans le temps.
Diversification du portefeuille :
- Investir dans l’immobilier locatif permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille, réduisant ainsi leur exposition aux fluctuations du marché boursier ou des autres classes d’actifs.
- La propriété immobilière peut offrir une certaine protection contre les crises économiques, car les biens immobiliers conservent souvent une valeur intrinsèque élevée même en période de ralentissement économique.
Gestion simplifiée :
- Contrairement à la stratégie d’achat-vente, la location permet aux investisseurs de conserver leur propriété à long terme tout en générant des revenus – rendant ainsi l’investissement moins volatile.
- La gestion d’une propriété locative peut être externalisée à des gérances immobilières, offrant ainsi aux investisseurs une gestion simplifiée et un revenu quasiment passif.
Avantages fiscaux et refinancement :
- En Suisse, les investisseurs immobiliers peuvent bénéficier de divers avantages fiscaux, tels que des déductions pour frais d’entretien, intérêts hypothécaires et rénovations conséquentes.
- Après quelques années de possession, il est probable que la banque estime la valeur de rendement à la hausse – permettant ainsi de dégager des liquidités supplémentaires grâce à un financement supplémentaire aligné à la valeur actuelle.
Comparaison avec les stratégies de rénovations et d’achat-vente :
- La stratégie de rénovation implique souvent des investissements initiaux importants et des risques liés à la revente du bien rénové et au choix de ce dernier. De plus, de mauvaises surprises découvertes durant les travaux peuvent amputer la rentabilité d’un projet de ce type.
- L’achat-vente peut offrir des bénéfices à court terme, mais comporte également des frais de transaction élevés et expose les investisseurs aux fluctuations du marché. De plus, il s’agit là d’une stratégie à court terme n’engendrant pas un cash-flow régulier.
Voici un exemple concret :
| Prix d’achat de l’objet | 1 800 000,00 |
| Revenu locatif net | 90 000,00 |
| Intérêts sur la dette (2,5 %) | -33 750,00 |
| Frais d’entretien (0,5 % du prix de revient) | -9 000,00 |
| Frais de gérance (4,5 % du revenu locatif) | -4 050,00 |
| Revenu net | 43 200,00 |
| Fonds propres (25 % du prix d’achat) | 450 000,00 |
| Frais d’acquisition (3,5 % du prix d’achat) | 63 000,00 |
| Total fonds nécessaires | 513 000,00 |
| Hypothèque | 1 350 000,00 |
| Rentabilité des fonds propres (43’200 / 513’000) | 8,42% |
| Amortissement (1 % du prix d’achat) | 18 000,00 |
| Rendement disponible (43’200 – 18’000) / 513’000 | 4,91% |
| RENDEMENT BRUT DE L’OBJET (90’000/1’800’000) | 5,00 % |
Cette stratégie est excellente lorsqu’il s’agit de placer sa fortune dans un actif stable et tangible, en revanche pour celles et ceux qui recherche un véritable levier à court terme – en tant que croissance significative de la fortune – cette option n’est probablement pas la bonne car sa valorisation requiert du temps et de la patience.